La institución plantea un puntaje de cumplimiento AML que podría dificultar el retiro de fondos vinculados a actividades ilícitas.
Un nuevo enfoque para el control de criptoactivos
El Banco de Pagos Internacionales (BIS) ha presentado un plan para aplicar un sistema de puntuación de riesgo basado en la procedencia de los criptoactivos.
La idea es asignar un “AML compliance score” antes de que un activo digital pueda convertirse a moneda fiduciaria, evaluando su probabilidad de estar vinculado a operaciones ilícitas.
Este puntaje sería consultado por los puntos de conversión cripto-fiat (off-ramps) y podría bloquear o congelar fondos considerados “contaminados”. El objetivo es incentivar la “diligencia debida” y reducir la entrada de capitales ilícitos al sistema financiero.
Stablecoins en la mira
Según el BIS, desde 2022 las stablecoins han superado a Bitcoin como el principal activo utilizado en transacciones ilícitas, representando el 63 % de este flujo en 2024, según datos de Chainalysis y TRM Labs.
En este sistema, el puntaje se aplicaría sobre las UTXO de Bitcoin o directamente a las carteras en el caso de stablecoins. Si el riesgo supera un umbral, se denegaría la conversión a fiat.
Impacto potencial en el mercado
El BIS advierte que las stablecoins con historial ilícito podrían cotizar con descuento y que el puntaje de riesgo podría “viajar” con el token dentro de la blockchain, afectando su aceptabilidad incluso en transacciones descentralizadas.
Además, el plan contempla imponer obligaciones de cumplimiento no solo a exchanges y proveedores, sino también a usuarios individuales, alegando que el desconocimiento ya no sería una excusa válida si existen servicios de verificación accesibles.
Perspectiva
Si esta propuesta se implementa, podría transformar la forma en que se gestionan los activos digitales en mercados regulados, pero también plantea interrogantes sobre la privacidad, la fungibilidad y la adopción de criptomonedas en entornos descentralizados.
