La nueva Autoridad de Lucha contra el Lavado de Dinero (AMLA) de la Unión Europea ha lanzado una advertencia clara a las plataformas de criptomonedas: comienza una nueva fase de cumplimiento obligatorio con impacto directo sobre exchanges, custodios y usuarios.
Reglas más estrictas desde julio
Desde este mes, la AMLA exige a todos los proveedores de servicios de activos virtuales (VASPs) en Europa que:
- Identifiquen y verifiquen a los beneficiarios finales y accionistas.
- Eliminen el soporte a wallets anónimas y monedas privadas como Monero (XMR) o Zcash (ZEC).
- Garanticen acceso directo, inmediato y sin filtros a datos de cuentas cripto a las autoridades reguladoras y unidades de inteligencia financiera de la UE.
Las normas serán de cumplimiento obligatorio total a partir de julio de 2027, pero la supervisión ya está activa.
Fragmentación regulatoria: un riesgo en la UE
Bruna Szego, presidenta de AMLA, advirtió sobre los peligros de una aplicación regulatoria desigual entre países:
«Necesitamos asegurarnos de que los propietarios de estas plataformas no estén vinculados a lavado de dinero ni financiación del terrorismo.»
La fragmentación entre marcos regulatorios nacionales debilita el control del sector cripto en el bloque. La AMLA busca estandarizar prácticas bajo MiCA y otras directivas europeas.
Fin del anonimato cripto en Europa
Las nuevas normas prohíben el uso de wallets sin KYC, activos de privacidad y cualquier tecnología que impida el monitoreo por parte del Estado. Los proveedores deberán ofrecer a las autoridades:
- Acceso sin restricciones a información de usuarios.
- Historial de transacciones.
- Datos sobre balances en tiempo real.
La medida replica políticas adoptadas por entidades como la FCA del Reino Unido, que también reclama una «respuesta coordinada global» para evitar arbitraje regulatorio.
Antecedentes y presión sobre exchanges
Estas disposiciones siguen a casos como:
- Multa a Binance por €3,3 millones en Países Bajos por incumplimiento de registro AML.
- Investigación penal en Francia abierta en enero de 2025 por presunto lavado.
- Avance del marco regulatorio estadounidense con la Ley GENIUS recientemente aprobada en el Senado.
El entorno legal para los proveedores de criptoactivos en Europa se endurece y marca una nueva fase para el sector.
